Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt cookies. Door gebruik te maken van deze website, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.

Sluiten

Als zzp'er vragen over een hypotheek?

Kan ik als zzp'er een hypotheek afsluiten?

Veel ondernemers denken dat ze pas na drie boekjaren als zzp’er een hypotheek kunnen krijgen. Dat maakt het in de meeste gevallen inderdaad een stuk makkelijker, maar ook na slechts één of twee boekjaren kun je bij sommige geldverstrekkers een hypotheek krijgen.

Er zijn bijvoorbeeld geldverstrekkers die een prognose van de winst in aanvulling op je eerste twee boekjaren accepteren. Of geldverstrekkers die rekenen met een percentage van je winst van je eerste of tweede boekjaar.

Daarnaast kun je je kansen flink vergroten (én je hypotheekstress flink verlagen) door eigen geld in te leggen en duidelijke jaarrekeningen (bij voorkeur opgemaakt door boekhouder of accountant) bij de hand te hebben.

Benodigde documenten

Als zzp’er heb je de volgende documenten nodig:

  • Aangiftes inkomstenbelasting van de laatste drie jaar;
  • Definitieve jaarcijfers van de laatste drie jaar (al is voor kleine ondernemingen de informatie uit de aangifte inkomstenbelasting vaak al voldoende);
  • KvK-inschrijving (maximaal vier maanden oud);
  • Je cv, om de geldverstrekker een helder beeld te geven van je loopbaan. Dit kan bij bijvoorbeeld artsen of advocaten in opleiding handig zijn;
  • Als je korter dan drie jaar als zzp’er werkt, kun je hier nog een prognose van een accountant bij voegen. Dit functioneert dan als een soort inschatting van je toekomstige inkomen.

Toetsingsinkomen

Op basis van deze documenten samen wordt je zogenaamde toetsingsinkomen vastgesteld door een externe partij. Hiermee wordt vervolgens berekend voor welk bedrag je een hypotheek kunt aanvragen. Let hierbij ook op de volgende punten:

• Het inkomen wordt normaliter over het gemiddelde van de drie laatste jaren berekend.
• Ben je korter dan drie jaar ondernemer? Dan rekenen de meeste geldverstrekkers met een percentage van je winst. Bij één jaar ondernemerschap is dat bijvoorbeeld 70% en bij twee jaar 85%. Sommige geldverstrekkers werken echter ook met 100% van het gemiddelde. Dit verschilt per geldverstrekker.
• Heb je in het laatste jaar minder verdiend dan je gemiddelde inkomen? Dan wordt als toetsingsinkomen dit laatste jaar aangehouden.
• Ook het lopende boekjaar wordt meegenomen in de beoordeling. Je actuele inkomen moet dus wel in lijn zijn met je gemiddelde inkomen.

De benodigde documenten en de hoogte van je toetsingsinkomen hangen altijd af van je eigen situatie en wensen. Breng je bijvoorbeeld eigen geld in? Heb je wel of geen partner met een vaste baan? Wat is de inkomenszekerheid van je beroep en wat is je opleidingsachtergrond? Het speelt allemaal mee in je hypotheekaanvraag. Het is daarom verstandig om als ondernemer altijd eerst een hypotheekadviseur te raadplegen.

Hypotheek met NHG

Wil je een hypotheek met NHG afsluiten? Dan heb je naast de bovenstaande documenten ook een Inkomensverklaring Ondernemer nodig. Vanaf 2019 is dit zelfs verplicht bij een hypotheek met NHG. Hiervoor kom je ook in aanmerking als je nog maar één jaar als zzp’er aan de slag bent.

Bij een Inkomensverklaring Ondernemer wordt je toetsingsinkomen berekend aan de hand van je gemiddelde inkomen van de laatste drie kalenderjaren. Maar ook als je korter dan drie jaar ondernemer bent zijn er mogelijkheden.

Zo’n Inkomensverklaring Ondernemer kun je laten opstellen door een van de onderstaande partijen:

Raadhuys Tax Legal Accounting in Den Haag
Pentrax advies in Nijmegen
Overviewz in Barneveld
Zakelijk inkomen in Nieuwegein

Let wel op: de Inkomensverklaring Ondernemer is zes maanden geldig, dus zorg ook dat je hem niet té vroeg in je huizenjacht aanvraagt!

Wat wil je weten?

Benieuwd welke kansen jij als zelfstandig ondernemer hebt op hypotheekgebied? Neem contact met ons op en laat je vrijblijvend adviseren. We hebben ruime ervaring met maatwerk en denken graag met je mee!

Hoeveel kan ik lenen?

Kan ik deze woning kopen?

Mijn ORV
berekenen

Actuele
Rentenstanden

Veelgestelde vragen

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Indien de werkgever op de werkgeversverklaring een intentie uitspreekt waarbij het dienstverband voor bepaalde tijd na verlenging wordt voorgezet voor onbepaalde tijd is dat doorgaans voldoende voor de reguliere geldverstrekker. Ook in geval een arbeidsovereenkomst niet wordt voortgezet voor onbepaalde tijd bestaat er een mogelijkheid om het gemiddeld inkomen uit de laatste 3 jaar te herleiden, dit noemt men flexinkomen. Tegenwoordig zijn er in overleg met diverse uitzendorganisaties mogelijkheden om een toetsinkomen vast te leggen. We bespreken de mogelijkheden graag..

Wat betekent een BKR registratie?

Een BKR registratie kan gevolgen hebben voor de financieringsaanvraag. Je staat bij BKR geregistreerd als er een contract is gesloten met een financiele verplichting. Dit is doorgaans slechts bij een kredietverstrekker. Sinds enige tijd is ook de mobiel aanbieder waarbij er een contract op afbetaling met een doorlopende verplichting van meer dan € 250,- van toepassing is, eveneens verplicht om hier een registratie bij het BKR van te maken. Dit is ter bescherming van jezelf en ter bescherming voor een mogelijke andere kredietaanbieder om overcreditering tegen te gaan. Een registratie hoeft niet negatief te zijn, echter indien er niet aan de verplichtingen wordt voldaan dan is de kredietaanbieder verplicht op de registratie een achterstandscodering te melden.

De achterstandscodering kan zeker gevolgen hebben. Laat je hierover goed informeren. We lichten e.e.a. graag toe.

Wat betekent kadaster?

Nadat de hypotheek tot stand is gekomen schrijft de notaris het hypotheekrecht op de woning in bij het Kadaster. Ook wel ‘het hypotheekregister’ genoemd. Dit tot zekerheid voor de geldverstrekker.

Wat betekent een opstalverzekering?

Met een uitgebreide opstalverzekering is uw woning verzekerd tegen schade als gevolg van bijvoorbeeld brand, storm en inbraak. Deze verzekering wordt door de geldverstrekker verplicht. De geldverstrekker wil de zekerheid dat bij totaal verlies er voldoende geld wordt uitgekeerd om de hypotheek te kunnen aflossen. Een opstalverzekering wordt ook wel een woonhuisverzekering genoemd.

Hypotheek-Zorg

Hypotheek-Zorg is 100% onafhankelijk en bemiddelt voor vrijwel alle geldverstrekkers in Nederland. Je bespaart bij ons al snel € 1.000,- doordat wij niets hoeven af te dragen aan grote ketens zoals De Hypotheker en De Hypotheekshop!

Adres

Drijver 133
3144  GD  Maassluis

Telefoon

(010) 591 4243

E-mail

info@hypotheek-zorg.nl

bedrijf gegevens

AFM: 12040266
KVK: 53058356